《美世达信员工福利：2023-2024年度高端医疗保险福利市场实践调研报告（33页）.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《美世达信员工福利：2023-2024年度高端医疗保险福利市场实践调研报告（33页）.pdf（33页珍藏版）》请在本站上搜索。 1、2023-2024Businesses of Marsh McLennan benefits that truly benefitChina High-End Medical Insurance Benefits Market Practice Report 2023-2024 背景介绍调研概览方案执行情况概览覆盖的保障对象保障区域涵盖医院范围费用及财务处理供应商选择及增值服务续保事宜弹性自选方案使用情况分析名词解释34891213141822252732说明：需注意，此报告所呈现的方案数据及理赔数据仅代表高端医疗保险市场的通行做法和平均水平，对个体方案的设计有一定借鉴作用，但高端医疗保险福利2、的设置具有复杂程度高和定制化强的特点，如有任何疑问，欢迎联系美世达信员工福利顾问咨询。3背景介绍2023年，肆虐三年的新冠疫情阴霾正逐渐消散，但其对社会经济及健康、医疗领域具有持久且深远的影响，也间接影响着企业员工健康福利管理策略的调整。利用愈发有限的福利成本合理配置资源，使福利精准匹配员工在后疫情时代的需求，进而提升员工体验，高效吸纳及保留关键人才，在经济重启、各行业赛道皆“内卷”的当下，已成为企业人才管理的关键议题。疫情影响合并多世代职场格局催生的健康需求演变,以及员工对于医疗体验及医疗服务质量的追求，促使职场健康福利管理愈发重视个性化与差异化。目前，不少企业已使用中高端医疗保险福利来满足3、员工的差异化福利需求，并逐步挖掘其在吸引与保留关键人才方面的价值。美世2022年度一线城市福利对标报告显示，高端医疗保险福利在全行业的流行度已达到了35%，大多数企业向特定人群提供此项福利，如高管人士、关键人才、本地雇佣的外籍人士等；同时企业对于高端医疗保险的认识和需求也在逐步提升。并且，美世发现，受应对疫情的举措、跨境旅行趋势下行、公立医疗体制改革以及本土核心人才医疗需求的影响，中高端医疗保险福利市场的边界和场景也在不断演进。作为全球领先的福利咨询和保险经纪服务供应商，美世持续关注企业员工的福利需求变化，洞察高端医疗保险福利市场的发展趋势，保持高度的市场敏锐度，为企业客户提供长期可持续的高端4、医疗保险福利方案。为了深入了解高端医疗保险市场发展现状及企业在为员工配置高端医疗保险福利方面的努力和实践，美世会定期从保险供应商端及企业端对高端医疗保险福利市场进行数据收集、更新与分析。2023年第二季度，美世发起了“2023-2024年度高端医疗保险福利市场实践调研”，根据调研结果汇编而成本报告，以期为更多企业在高端医疗福利领域的探索和规划提供有价值的参考和借鉴。4调研概览17%17%14%10%10%10%9%5%4%2%2%消费品零售高科技生命科学制造业能源化工互联网其他服务行业汽车金融房地产教育65%24%8%3%外商独资民营中外合资国有5参与调研客户的企业性质接受调研客户的行业分布图5、2023-2024年度高端医疗保险福利市场实践调研报告参与调研的企业共计251家，涵盖消费品零售、高科技、生命科学、制造业、能源化工、互联网等多个领域和行业。参调企业性质以外资为主，占比达到65%，民营占比24%，合资占比8%，国企占比3%，雇员人数规模在1000人以上的企业占比超过半数。在已经提供高端医疗保险福利的170家参调企业中，68%为外资企业，21%为民营企业，9%为中外合资企业。从行业分布来看消费品零售、高科技和生命科学行业的参调企业占比最高，与美世在2021年度展开的同一主题调研结果基本一致。在51家无计划提供高端医疗保险福利的参调企业中，“没有足够的预算”以及“尚在观望市场”是6、两大主因。调研显示，“优质的服务”、“更好的员工体验”以及“可以使用优质医疗资源”是企业为员工提供高端医疗保险福利的主要原因。88%的参调企业认同提供高端医疗保险福利的必要性，认为高端医疗保险福利会成为企业吸引与保留高管和核心关键人才的主流手段和趋势；同时，在已实施高端医疗保险福利的参调企业中，81%的企业表示该福利项目的实施达到“吸引和保留人才”、“提高员工满意度”的目的。在我们调研的251家企业中，有170家已经为员工提供了高端医疗保险福利，30家企业计划未来为员工提供这项福利。68%20%12%688%81%贵公司是否为员工提供高端医疗保险福利？（N=251）企业认同高端医疗保险福利在吸7、引和保留企业高管以及核心、关键人才中所发挥的重要价值已实施高端医疗保险福利的企业表示该福利项目的实施达到“吸引和保留人才”、“提高员工满意度”的目的未提供且无计划提供已提供计划提供789%57%49%44%42%高端医疗保险福利自身高端属性专业的方案设计和市场对标供应商服务团队专业度有效的员工/高管沟通有效的供应商管理和价格谈判88%83%47%39%37%28%吸引和保留人才提高员工福利满意度提升员工敬业度提升雇主品牌覆盖未参加医保的外籍员工改善员工健康状况同时，调研结果还显示，仅有不足30%的企业认为实施高端医疗保险计划达到了“改善员工健康状况”的目的。美世认为，作为健康福利的一种，高端医8、疗保险福利应与其他健康福利形成合力，以共同提升职场健康状况为最终目标，积极挖掘自身在员工健康促进方面的价值。在全社会共同探索“医养结合”、努力构建“健康中国”的当下，保险福利的“保障”意义并不是狭隘的，除了提供优质医疗资源、给与“事后托底”的价值之外，还应在“预防端”发力，为员工的健康提供更为全面的保障和促进。企业提供高端医疗保险福利的主要动因N=200，包括已经实施和计划实施这项福利的参调企业高端医疗保险福利项目成功的关键因素N=149家认同该项福利已基本或完全达成预期目标的企业方案执行情况概览8注：本章节调研数据分析和洞察基于本次调研中已实施高端医疗保险福利的170家参调企业的调研数据得出9、。覆盖的保障对象9中国本地高管为高端医疗保险福利的主要保障对象调研发现，在高端医疗保险福利覆盖人群中，中国籍中高管人员已经成为主要保障对象，由于海外人员全球差旅频次减少，以及本地雇佣的外籍员工占比的下降，高端医疗保险福利覆盖受众的本土化趋势越发显著。8%10%14%54%79%3%6%14%28%42%79%全体员工派遣到海外的中国籍员工总部派遣的员工中国本地管理层Management本地雇佣的外籍员工中国本地高管层Executive20212023除了上述问题选项中列举的保障对象之外，值得一提的是：在本次调研中还存在少数参调企业将高端医疗保险福利提供给特定群体员工，如技术骨干、明星员工等，作10、为员工激励的一项举措，虽然占比较低，但也巧妙的发挥出高端医疗保险福利的员工激励作用。注：2021年的调研并未区分中国本地高管层Executive和管理层Management，在上表中统一归入中国本地高管层Executive，在中国本地管理层Management中并未显示。企业高端医疗保险福利计划的保障对象10超八成已提供高端医疗保险福利的企业将保障人群拓展至员工家属在参调企业中，有81%的企业会将高端医疗保险福利同时提供给员工家属，其中94%的企业向员工子女提供该福利，88%的企业向员工配偶开放家属计划，除了以上家庭成员外，还有4%的企业将福利计划扩展到员工未婚伴侣，保障对象的包容性更强。在计11、划配置时，79%的家属计划与员工计划相同。父母伴侣配偶子女4%88%94%高端医疗保险福利覆盖的主要家庭成员3%81%的企业会将高端医疗保险福利保障人群拓展至员工家属79%的家属享有的福利与员工本人福利计划配置相同11越来越多的企业在提供高端医疗保险福利时主要考虑员工的职级而非国籍；80前、70后员工群体为主要保障对象本年度的调研中，高端医疗保险福利覆盖的员工年龄趋向集中于41-50年龄段，即80前、70后年龄段的员工；对比2021年的调研数据，这个年龄段员工的占比增长近10%，而3140岁年龄段的人群占比则下降了11%。企业在制定高端医疗保险福利保障标准时，通常会按照职级或国籍等作为标准。综12、合2021和2023年度调研数据来看，按照职级作为提供高端医疗保险福利的标准已成为市场通行做法。高端医疗保险福利已经成为企业吸引与激励、保留关键人才的有效措施，而不再是只提供给外籍员工的专属福利。企业向员工提供高端医疗保险福利的依据66%20%11%2%0%72%15%8%4%2%0%10%20%30%40%50%60%70%80%职级国籍统一的方案职级&国籍未明确说明标准20212023企业高端医疗保险福利覆盖人群的年龄占比0%33%57%11%1%22%67%9%20-3031-4041-5051-6020212023保障区域1220%31%63%49%25%33%46%60%24%28%13、41%59%全球全球不含美国/美国和加拿大大中华中国大陆202020212023高端医疗计划保障的地域覆盖情况保障区域仍以中国大陆和大中华计划为主；企业为员工提供的按地域划分的方案多样性降低高端医疗保险的保障地域分布与2021年调研结果基本相同，仍然维持了以中国大陆计划为主的现状。相较于全球计划和中国大陆计划基本稳定外，其他保障地域计划都在不同程度的减少。疫情影响余波仍在，世界政局时有波动，全球人员流动依然存在一定阻碍，差旅和异地就医仍然存在风险及难度。因此，企业在高端医疗保险福利计划设计与选择上更倾向于性价比更高、单一保障地域的方案。对比美世2020、2021和2023年分别展开的同一主题调14、研数据，在企业方案设置方面，除中国大陆计划占比保持基本不变外，其他方案占比均有明显下降，由此可见，一些参调企业减少了自身方案设置中多保障地域的设置。48%36%16%公立医院、私立医院（含昂贵医院）公立医院、私立医院（昂贵医院除外）只含公立医院，开放特需、外宾及VIP病区13涵盖医院范围近半数计划涵盖“昂贵医院”，但需要员工自付的比例在增加48%的参调企业表示其保障计划涵盖昂贵医院，36%的参调企业方案计划不含昂贵医院，但包含私立医院，另外有16%的参调企业只涵盖公立医院的特需、外宾病区。此结果与2021年调研结果没有较大差异，可见，时隔两年，昂贵医院就医需求依然是企业在配置计划时的重要考量因15、素。同时，此次调研结果显示，虽然昂贵医院的需求仍然强劲，但在成本支付方面，企业需要员工自付部分成本的比例也在增加，调研显示：昂贵医院无员工自付（即完全由企业支付保费）的企业比例从2021年调研数据的41%降到2023年的31%。高端医疗计划覆盖就医医院的范围昂贵医院无员工自付的企业比例41%31%2021年2023年高端医疗保险福利人均成本集中于1万到2万之间根据调研结果，我们统计了每一类保障人群人均成本的所在区间，并与2021年同一主题调研结果进行对比，数据显示：在各个成本空间下，除了“4000030001-4000020001-3000010001-200005001-100005000216、0212023高端医疗保险福利员工人均成本分布员工与企业共担保费成本的趋势更加显著在此次调研中，有7%的企业在员工计划中需要员工承担部分保费，员工自费承担的比例通常低于25%；而在2021年的调研中，员工保费100%均由企业承担；七个百分点的变化也体现出“成本共担”的形式在企业支付员工高端医疗保险福利成本方面的趋势渐显。93%2023年高端医疗保险福利保费承担方100%2021年完全由企业支付完全由企业支付对于员工的子女和配偶，分别有67%及57%的企业愿意全额承担保费成本，其余则需要员工共担保费，共担比例通常在50%以内；而涵盖员工父母的计划中，94%的企业是由员工全额承担保费的。1593%17、67%57%5%5%4%5%0.5%1%5%6%0%1%1%0%0%0%1%1%0.5%0%22%31%94%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%员工子女配偶父母100%75%-100%（不含100%）50%-75%（不含75%）25%-50%（不含50%）0%-25%（不含25%）0%企业承担员工及其家庭成员的保费比例16员工自付保费部分的保费缴纳方式尽管员工与雇主成本共担的趋势显现，但从传统福利认知的角度来说，福利成本从完全“雇主买单”转为“雇主与员工共担”也势必会对员工体验带来一定的挑战。对此，企业可以寻求专业的第三方咨询服务机构来协助进行保障方案和共担比例18、的设计和员工沟通，确保在员工体验不受损的前提下，实现保费与优质健康和医疗服务的平衡。在员工自付保费的支付方式上，半数以上的企业（52%）选择企业代扣代缴的方式。另分别有近1/4的企业选择“通过弹性福利积分”和“直接支付给保险公司”的形式进行保费的支付。企业代扣代缴52%通过弹性福利积分处理24%员工直接支付给保险公司24%17高端医疗保险福利涉及的个税处理中，65%的参调企业全部由企业方承担个税，26%的企业由员工缴纳。高端医疗保险福利涉及的个税处理65%26%7%2%公司缴纳员工缴纳其他公司与员工共同缴纳理赔方面，保险公司直付服务比例有所下降，但仍为主流“直付服务”因为其对比“事后赔付”所拥19、有的先天性体验优势，一直以来几乎是高端医疗保险福利的标准配置。在2021年美世的高端医疗福利调研中，配置有直付服务的企业比例达到94%；在2023年的调研中虽有所下降，但仍为绝大多数（86%）企业的选择，而其中放弃直付而选择事后理赔的企业或受到企业成本方面的挑战，寻求在理赔体验与成本之间的平衡。高端医疗保险福利计划提供直付服务的企业占比86%2023年94%2021年服务品质、成本和网络医院覆盖范围是企业选择高端医疗服务供应商前三大因素本调研发现，在参调企业衡量一家高端医疗保险供应商是否合格时，主要考量的因素为服务、成本、医院网络的覆盖范围及合作的可持续性。选择高端医疗保险福利，企业最大的服务20、期待是提供更智能和数字化的问诊、预约、理赔等服务，提供专属的私人健康管理服务；除了服务期待外，企业还会关注较为宽松的入保条件，如既往疾病限制或除外限制等。18供应商选择及增值服务企业选择高端医疗保险供应商时的主要考量因素95%89%50%48%37%28%19%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%服务成本网络医院覆盖范围持续性合作品牌知名度增值服务市场占有率19供应商能否提供员工退休后团险转个险的选项仍为企业的核心关注点之一员工尤其是高管退休后的医疗保障，这是越来越多企业HR被员工咨询的问题。对此，43%的参调企业表示已关注员工及高管退休后团险转个险服务，这个结果21、与2021年的调研结果基本一致（2021年调研结果为42%），说明企业对于此问题的关注度不减。然而，目前仅有5%的企业实际提供了离职或退休后团险转个险服务。在已提供“团险转个险”福利的企业中，50%的企业“保单可豁免等待期”，33%的企业“保单有保费优待”，17%的企业“保单可享受既往症优待”。美世观察到在当前的中国保险市场，可以提供“团转个”便利的供应商数量依然为少数，且转换条件较为苛刻，这使得此项高端医疗保险福利的普及受到了较大的阻碍。因此，如何取得及时准确的市场相关产品供给信息，根据本企业“团转个”的个性化需求，科学全面地比较和衡量各保险公司团转个解决方案的优劣特别是长期可持续性，就显得22、尤为重要。参调企业关注员工及高管退休后的团险转个险服务参调企业的高端医疗保险福利计划中涵盖了这项服务43%5%20供应商提供的增值服务vs企业青睐的增值服务排名保险公司提供的高端医疗保险增值服务主要是围绕被保险人的就医便利性和服务及时性展开。保险公司提供的增值服务排名VS企业青睐的增值服务排名72%69%42%42%41%36%26%24%20%19%15%8%专家预约挂号就诊绿色通道第二诊疗意见一对一人工专属服务陪诊服务慢性病配送药线上轻问诊（无处方权）疫苗注射互联网医院（有处方权）EAP（Employee Assistance Programs)慢性病管理儿童保健68%61%32%25%123、8%19%19%9%6%6%6%3%就诊绿色通道专家预约挂号陪诊服务一对一人工专属服务第二诊疗意见慢性病配送药互联网医院（有处方权）疫苗注射慢性病管理EAP（Employee Assistance Programs)线上轻问诊（无处方权）儿童保健123456789101112排名根据排名所示，保险公司提供的和最受企业青睐的增值服务排名前两位的均属于就医预约服务。在受企业青睐的增值服务排名中，对于服务便捷性要求，如陪诊服务、互联网医院服务有偏好程度上升，排名均高于保险公司提供的增值服务排名，对于无处方权的线上轻问诊服务关注度较低。保险公司提供的增值服务还需更加贴合客户需求，对于客户期待较高的增值24、服务加大投入力度。保险公司提供的增值服务普及度排名企业青睐的增值服务排名21互联网医疗增值服务：有处方权的互联网医疗服务受到青睐，无处方权的线上轻问诊服务关注度下降，仅有50%的供应商可以提供一定程度的互联网医疗直付服务在被问及对互联网医疗服务的期待时，71%的企业希望高端医疗保险计划中包含“可赔付线上问诊+线下送药”的一体化服务，另有超过半数的企业希望实现互联网医疗费用的直付。经过疫情的洗礼，互联网医疗得到了突飞猛进的发展和普及，在客户的接受度中有明显提升。此次调研显示，有58%的参调企业的高端医疗保险保单中包含互联网医疗保障。企业的高端医疗福利计划中是否涵盖互联网医院企业对互联网医疗服务的25、期待7%22%25%29%30%0%5%10%15%20%25%30%35%涵盖整合线下医疗资源的平台型互联网医院涵盖保险公司集中推送的一家（或几家）互联网医院的视频问诊及送药服务不涵盖不确定涵盖实体公立或私立医院开设的互联网医院71%可赔付线上问诊+线下送药的互联网医疗服务55%互联网医疗费用可以实现直付41%可赔付提供线上问诊的互联网医院医疗通胀居高不下的背景下，企业对于保费上涨存在预期根据美世全球医疗通胀趋势的研究，2023年中国全年的医疗通胀率预计为10%，这对于高端医疗的保费成本势必存在影响。通过我们此次调研，如考虑通胀的影响，有91%的参调企业表示可以接受涨费，其中48%的企业仅能26、接受5%以内的保费上涨，另有35%的企业能接受5%10%之间的保费上涨，另有10%的参调企业不能接受任何涨费，这个比例相较2021年同一主题的调研上涨了五个百分点。22续保事宜企业能接受保费上涨的比例4%0%1%31%59%5%5%1%2%35%48%10%若合理均能接受15%及以上10%-15%（不含15%）5%-10%（不含10%）5%不接受涨费2021年2023年23依托专业服务机构进行价格谈判实现长期控费是企业控制保费上涨所采取的最主要举措面对居高不下的医疗通胀率，以及经济增速放缓的宏观背景之下企业多方面的成本挑战，如何在不牺牲员工福利体验的前提下达到合理控费的目的成为当下企业在高端医27、疗福利项目上所考量的核心关注点。在控制保费成本的举措方面，“依托专业服务机构进行价格谈判实现长期控费”（68%）是企业选择控制高端医疗保费成本上涨所诉诸的最主要手段。同时，调研结果还显示，近半数企业选择“加入共保池”来实现降低成本的目的。通过“加入共保池”，企业可以利用“共保池”的庞大企业基数、保险经纪服务商的丰富资源及专业的谈判能力来尽可能实现保费成本的降低，对于参保人数不多的中小企业来说，这是一条有效的“控本”途径。企业选择控制高端医疗保险福利成本的举措71%68%使用专业服务进行价格谈判和长期控费46%加入共保池31%更换保险公司以降低成本58%根据通胀合理涨费35%调整方案以降低成本628、%减少服务以降低成本24参调企业中，92%的企业表示在续保时不会调整保费支付的模式，不会降低或提高公司付费比例，另外5%的参调企业表示会降低公司付费比例，仅有3%的参调企业愿意提升公司付费比例。75%的参调企业表示不会调整涵盖人群，有16%的参调企业表示会将高端医疗保险计划开放给更多的层级。续保时是否会调整福利涵盖的员工群体75%16%11%2%1%不调整开放给更多的层级扩展连带类型减少涵盖层级减少连带类型24在参调企业中，有25%的参调企业已经为员工提供了高端医疗保险福利的弹性自选计划。企业对于方案弹性设置的需求在持续25弹性自选在核心方案的基础上是否提供弹性自选计划？从近年弹性福利发展趋势29、来看，企业弹性自选计划的需求在上升，发展从无到有，从有到优。对于供应商而言，高端医疗弹性自选计划的逆选择风险较高。因此，在承接此类需求时，供应商往往秉持较为审慎的态度，导致选择度不高，几点原因如下。1.供应商针对弹性方案的核保规则严格，无法有效激发员工自选的兴趣。2.部分方案逆选择导致赔付率过高，触发续保费率上涨，员工需要承担过高的自付保费，从而放弃自选。不过从市场实践中看，随着成本压力的增大，也随着员工不同保障需求增多，弹性福利已经越来越多被客户提起，保险供应也应从需求出发，考虑如何匹配市场。75%16%8%1%0%10%20%30%40%50%60%70%80%没有自选计划仅有升级计划升级30、、降级计划均有仅有降级计划从对弹性福利需求的角度分析，有43%的参调企业表示愿意在续保时保持或开通弹性自选计划，只有26%的企业明确表示不会考虑开通弹性计划，另有31%的参调企业仍持观望态度。1/4参调企业已提供高端医疗保险福利的弹性自选计划43%的企业计划在续保时保持或开通弹性自选计划弹性自选实现方式44%使用第三方弹性计划平台26在提供弹性福利设置的参调企业中，44%的企业选择使用第三方弹性计划平台，也有28%的企业选择保险公司自有平台，大部分客户已经放弃了使用线下或较为传统的自选方式，而转为线上完成。28%使用保险公司自选平台7%公司自有的自选平台21%邮件沟通确认方案使用情况分析注：本31、章节统计的数据来源基于美世对市场上的高端医疗保险福利以及相关领域的供应商调研得出2728高端医疗计划中各项责任赔款分析各项责任赔款占比高端医疗中各项责任赔款占比，疫情前后对比，整体占比分布没有明显变化。66.6%21.4%2%2.5%5.2%2.3%59.6%22.8%4%3.2%6.2%4.2%0%10%20%30%40%50%60%70%门诊住院生育体检齿科其他2020年2022年29我们发现高端医疗各项责任的赔款占比，符合高端医疗赔款的通常分布规律。通过对各项责任赔款占比的分析，我们可以了解到在方案设置中这些主要责任的额度设置对员工的使用及保费确定的影响较大：在我们的报告中，生育责任市场32、普及度为66%，此项责任非适用于全体人员，主要适用于被保险人中有生育计划的女性员工或男性员工配偶而且在计划设置中，对于此项责任通常会设置10-12个月的等待期，可在最大程度上避免客户因立即生育需求而使用生育责任的逆选择情况。随着国家鼓励生育政策，生育责任的需求会呈上升趋势。体检责任市场普及度为58%，用于满足被保险人的日常体检需求。通常分为员工自行体检，事后理赔，以及保险公司为高管安排高端体检服务而费用采用保司直付方式两种情况，体检的额度设置对保费影响较大。其他责任中，主要包含眼科、疫苗等。眼科责任市场普及度较低，仅为26%，实际赔款发生主要用于补偿员工配制眼镜的费用，此项责任的设置福利属性更33、强，员工使用率也很高，且额度使用非常充分，导致此项赔款占比较高。我们认为对于费用较为充裕的客户可以在方案设置时包含此项责任，但当成本压力较大时，可以优先考虑对眼科责任及保障限额进行调整。345从赔款金额来看，高端医疗赔款仍然以门诊及住院两项赔款为主，门诊、住院责任范围设定及限额对于高端医疗赔付情况有至关重要的影响。员工医疗费用主要以日常小额门诊费用为主，门诊责任的设定会直接影响员工的使用感受，影响赔款金额，从而影响保费的确定，三者是正相关关系。在门诊责任中，对于员工使用感受影响较大的项目主要为：门诊年度限额、门诊日限额、中医药费用、中医理疗费用限额及使用次数限制等。相比门诊费用，住院费用的发生34、偶发性更强，大额住院费用会对总赔款产生一定影响，但对于保费的影响程度小于门诊费用。除门诊、住院外，齿科的赔款占比远高于其他责任，且在方案设置中普及度很高。我们在很多个案的理赔分析中也发现，员工对此项福利的使用较为充分，赔付达到年度上限的情况很多，这些都会导致赔款升高，因此齿科责任的额度设置，对齿科赔款和此项责任保费影响较大。122022年疫情对于就医影响很大，各项人均赔款情况均受到疫情影响。影响较为突出的是牙科和眼科责任，疫情期间，齿科和眼科的就医受到较大限制。30各类型医院赔款占比10.2%19.4%46.1%24.3%17.1%20.7%50.5%11.6%公立医院普通部公立医院特需/国际35、部私立医院昂贵医院2020年2022年高端医疗方案可涵盖的医院类型较为广泛，通常可包含所有具有正规医疗资质的医疗机构，包括昂贵医院、私立医院、公立医院特需部及国际部、公立医院普通部等，企业可以根据实际需求和保费预算设定员工可就诊医院的类型。我们通过对上述各类型医院赔款占比分析可以看到：虽然疫情影响较大，但私立医院赔款占比仍然最高，为50.5%，这种情况符合高端医疗被保险人群就医选择的特点，结合就医环境、就医便利性以及优质服务等特点，私立医院会成为高端医疗日常就医的主要选择。昂贵医院赔款占比下降较为明显。从2022年开始，有些高端医疗供应商调整了昂贵医院范围，例如上海和睦家医院被很多供应商定义为36、普通私立医院，且疫情期间，赴香港、新加坡等地的昂贵医院就医影响很大。综合以上原因，昂贵医院的赔款占比下降明显。从数据对比看到公立医院普通部的赔款占比上升比较显著，主要原因为疫情期间发热门诊等情况只能去公立医院就医，且特殊时期，被保险人对于公立医院的医疗水平认可度更高。31门诊费用在高端医疗赔款中占比最大，因此对于被保险人门诊就医习惯的分析，有助于我们深入了解高端医疗的赔款趋势。通过大数据分析，我们发现发生门诊理赔的被保险人，一年当中人均就诊次数为5.3次，这与普通企业补充医疗保险方案中的被保险人就医习惯比较一致，因此从就医需求来看，不存在明显差异。高端医疗计划大多为100%赔付，且不与社保挂钩37、，因此门诊年度人均就诊金额约等于门诊年度人均赔付金额。8,551元的门诊年度人均就诊金额处于较高水平，且门诊赔款占总赔款的59.6%，相应也导致了高端医疗计划较高的保费水平。通过对上表中三类医院门诊次均就诊金额的统计，私立医院的门诊次均就诊金额仅略高于公立医院特需部及国际部。结合就医环境、就医便利性的特点，员工更多的门诊日常就医会选择私立医院，这也说明了私立医院的赔款金额在三类医院中占比最高的原因。2020年2022年年度人均就诊次数5.1 次5.3次年度人均就诊金额8,1508,551次均就诊金额1,6011,621公立医院国际部次均就诊金额1,4111,550私立医院次均就诊金额1,64438、1,622昂贵医院次均就诊金额2,4612,121门诊就医习惯分析货币单位：人民币（元）从两年对比情况来看，由于医疗通胀的客观存在，年度人均就诊金额的升高属于正常现象，三类医院的次均就诊金额差距在缩小，主要基于如下几点原因：1、部分公立医院国际部挂号费在持续增加，费用水平已经趋近昂贵医院收费水平，且此类医院就医需求旺盛，导致公立医院国际部费用水平上涨。2、私立医院之间竞争相对激烈，在争夺客源过程中会推出费用优惠政策，或与高端医疗供应商合作实行费用打包制，控制费用，使得私立医院的收费水平得以控制。3、昂贵医院由于医院范围变化，费用下调，且疫情期间香港、新加坡昂贵医院就医需求锐减，导致费用水平有所39、下降。4、部分高端医疗供应商开始尝试整合医疗行业资源，通过收购投资或排他合作等方式，与特定的诊所或医院合作，为客户提供优质且成本可控的医疗服务，也使得私立医院包括昂贵医院费用有所下降。32名词解释中位值：是指半数值，即一组排列好顺序的数据，居于中间位置的值。某项福利的中位值，代表此项福利市场50分位的数值，即中间水平。普及度：即流行率，是指提供某项福利的计划或公司在市场上占有的百分比。它反映了一个福利项目在市场上的受欢迎程度。直付服务：是指被保险人在保险公司约定的直接付费网络医院就医所发生的符合医疗保险责任范围的医疗费用，可在被保险人就医结束后由保险公司直接与医院进行结算的服务，被保险人无需现场支付医疗费用，且不需事后申请理赔。大中华地区：所指的地域包含中国大陆、香港、澳门，以及台湾。昂贵医院：指少数大幅超出常规医疗费用水平的私立医院。人均就诊次数=就诊总次数/就诊总人数人均就诊金额=就诊总金额/就诊总人数次均就诊金额=就诊总金额/就诊总次数人均年度赔付金额=该保险年度总赔付金额/该保险年度申请理赔总人数benefits that truly benefitBusinesses of Marsh McLennan 2023 Mercer LLC.All rights reserved